“開展 ‘人工智能＋’行動，打造具有國際競争力的(de)數字産業集群。”2024年(nián)《政府工作報告》首次将“人工智能+”寫入，備受關注。

        人工智能是新一(yī)輪科技革命和(hé)産業變革的(de)重要驅動力，而金融始終站在人工智能技術應用的(de)前沿。近日，《中國經營報》記者了解到，作為(wèi)金融科技戰略的(de)重要組成部分，商業銀行“人工智能+”在行動。

招聯金融首席研究員、複旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼分析認為(wèi)，從長(cháng)遠的(de)視(shì)角看，人工智能的(de)定制化、個性化、場景化的(de)服務能力，對金融業具有非常重要的(de)意義。金融機構如(rú)果能夠深度運用生成式人工智能，持續創新産品服務，不斷提升用戶體驗，就可(kě)能走出一(yī)條差異化、特色化的(de)發展之路。從這個意義上講，人工智能不但将成為(wèi)金融業的(de)數字化勞動力，還将推動金融業産品創新和(hé)理(lǐ)念變革。

金融大模型：從建設到應用

今年(nián)《政府工作報告》強調加快發展新質生産力。其中包括深入推進數字經濟創新發展，深化大數據、人工智能等研發應用，開展 “人工智能＋”行動，打造具有國際競争力的(de)數字産業集群。

在過去(qù)一(yī)年(nián)多時間，新一(yī)輪人工智能應用熱潮來襲，從ChatGPT、GPT-4到Sora等一(yī)系列叠代創新推動各行各業開展大模型布局。當前，大模型正以前所未有的(de)廣度和(hé)深度滲透至交通、教育、醫療、金融、法律等領域，各種重大成果和(hé)突破性進展持續湧現，以人工智能為(wèi)核心的(de)新質生産力正在加速形成。

由清華大學(xué)經濟管理(lǐ)學(xué)院、度小滿、《麻省理(lǐ)工科技評論》中國、清華大學(xué)經濟管理(lǐ)學(xué)院動态競争與創新戰略研究中心聯合編寫的(de)《2024年(nián)金融業生成式人工智能應用報告》（以下簡稱“《報告》”）指出，生成式AI技術在金融業中的(de)應用尚處于技術探索和(hé)試點應用的(de)并行期，預計1至2年(nián)內(nèi)，首批大模型增強的(de)金融機構會進入成熟應用期，3年(nián)後将會帶動金融業生成式AI的(de)規模化應用。

對于商業銀行而言，“人工智能+”空間廣闊。知名經濟學(xué)者盤和(hé)林在接受記者采訪時表示：“銀行和(hé)人工智能結合的(de)領域很多，比如(rú)，通過人工智能賦能投資顧問、提升銀行風險管理(lǐ)水平、完善銀行客戶服務等。”

近日，記者從建設銀行（601939.SH）了解到，該行将 “人工智能+”作為(wèi)其金融科技戰略的(de)重要組成部分，發揮模型、算力、數據、人才、場景等優勢，已率先研發推出智能銀行，在科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融等場景也有着豐富的(de)實踐。

據了解，随着大模型時代的(de)加速到來，建設銀行成立了專項工作組啓動“方舟計劃”，快速打造具備“大模型、大算力、大數據”的(de)金融大模型基座與能力體系，開展以提升客戶體驗和(hé)為(wèi)員工賦能減負為(wèi)目的(de)的(de)金融大模型建設。

金融大模型的(de)建設，需要商業銀行持續關注通用大模型的(de)發布及叠代動态，以敏捷、靈活的(de)方式緊随技術演進，同時使用內(nèi)部高(gāo)質量的(de)專業知識數據進行持續訓練，提升金融大模型的(de)各項能力與場景适用性。

從建設銀行的(de)實踐看，該行基于通用大模型打造金融大模型，目前已具備信息總結、信息推斷、信息擴展、文本轉換、安全與價值觀、複雜推理(lǐ)、金融知識等七項一(yī)級能力和(hé)二十六項二級能力，是金融行業內(nèi)首家完成預訓練、指令微調、強化學(xué)習等全流程訓練的(de)機構。

人工智能的(de)三大要素包括數據、算法、算力。

為(wèi)有效滿足訓練金融大模型帶來的(de)算力需求，以及大量業務場景應用算力需求，建設銀行建設了新型的(de)智算集群，以更好地(dì)匹配異構的(de)高(gāo)性能算力設備、高(gāo)速度存儲和(hé)雲形态網絡。

此外，高(gāo)質量、海量、多樣性的(de)數據是決定金融大模型建設和(hé)應用效果的(de)關鍵。建設銀行整合行內(nèi)外結構化與非結構化數據，形成了豐富的(de)數據資源和(hé)相對完善的(de)數據質量保障能力。

盤和(hé)林表示：“銀行對數據有強大的(de)彙集能力，算力一(yī)般可(kě)以通過購買的(de)方式，由雲計算服務提供商提供，因此，算法能力是銀行需要提升的(de)關鍵技術能力，需要銀行不斷提升金融科技水平。”

為(wèi)加快掌握金融大模型訓練、工程和(hé)應用等前沿技術，建設銀行不斷推進數字化人才隊伍建設，圍繞金融大模型建設和(hé)應用的(de)業務、數據、技術三類人才進行強化吸納。

清華大學(xué)經濟管理(lǐ)學(xué)院副院長(cháng)李紀珍在發布《報告》時分析指出，開拓落地(dì)應用場景，不斷提高(gāo)客戶采用率和(hé)大模型利用率，更好發揮大模型的(de)潛在價值，将會是未來金融業生成式AI突破發展的(de)重要內(nèi)容。

在應用突破方面，建設銀行通過金融大模型直接支持或訓練後支持形成能力與場景應用的(de)最優匹配。目前，該行金融大模型應用範圍已覆蓋智能客服工單生成、對公客戶客調報告等36項業務場景。

建設銀行方面表示，運用金融大模型在多輪對話、邏輯推理(lǐ)、文本生成、情感搜索等方面的(de)優勢，該行已成功研發投産方舟助手、方舟工具箱、向量知識庫三大基礎應用。未來，還将以産學(xué)研聯動及其他方式，不斷強化多模态技術的(de)融合應用，适時打造具有自(zì)主性、反應性、積極性和(hé)行動能力的(de)智能體。

随着數字化的(de)發展，如(rú)今手機銀行成為(wèi)越來越多人與銀行溝通的(de)重要渠道(dào)，人工智能重塑了手機銀行的(de)體驗。以國有大行為(wèi)例，手機銀行更新叠代的(de)重要亮(liàng)點往往涉及人工智能的(de)應用。如(rú)郵儲銀行（601658.SH）手機銀行9.0版本打造“AI空間+數字員工+視(shì)頻客服”的(de)沉浸式陪伴服務。其中，AI空間通過下拉手機銀行首頁進入，向客戶直觀展示本月收支、常用繳費、最近收款人等信息，為(wèi)客戶提供更具科技感的(de)定制服務。民生銀行（600016.SH）手機銀行8.0版本充分借助大語言模型，叠代優化數字人“小笙”，不斷提升她在迎賓引導、産品介紹、待辦事項提醒等方面的(de)溝通技能，以确保數字人響應迅速、服務周到。交通銀行（601328.SH）手機銀行8.0版本依托人工智能大數據分析能力，從海量信息中提煉，推出基金大數據榜單，助力客戶進行投資決策。

變革趨勢：平衡創新與安全

所謂“人工智能+”，就是“人工智能+各個行業”，但這并不是簡單的(de)兩者相加，而是利用人工智能技術以及互聯網平台，讓人工智能與傳統行業、新型行業進行深度融合，創造新的(de)發展生态。

今年(nián)兩會期間，“人工智能+”成為(wèi)熱詞。

全國政協常委、中國移動（600941.SH）董事長(cháng)楊傑表示，當前AI大模型取得實質性突破，加速邁入規模應用的(de)新階段，推動人工智能從助力千行百業提質增效的(de)輔助手段升級為(wèi)支撐經濟社會轉型升級不可(kě)或缺的(de)基礎設施和(hé)核心能力，加快從“+AI”向“AI+”轉變。

對于商業銀行而言，“人工智能+金融”還處于起步階段，面臨多方面挑戰。

中央财經大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平認為(wèi)，商業銀行推進人工智能應用，面臨着算力、數據質量以及人才等制約。“商業銀行應充分認識到人工智能大模型的(de)表現取決于訓練數據的(de)質量，而訓練數據的(de)質量又取決于數據産生過程的(de)管理(lǐ)水平。還應吸取金融科技應用與互聯網金融發展的(de)經驗教訓，不惑于概念炒作，不要貪大求洋。”

創新的(de)過程往往伴随着風險的(de)産生，如(rú)何平衡發展與安全，也是“人工智能+金融”的(de)重點探索方向。

金融機構開展大模型應用面臨着安全性、可(kě)靠性和(hé)知識産權等挑戰。面對這些挑戰，建設銀行方面表示，其按照“先內(nèi)後外、循序漸進、持續投入”的(de)總體原則，以點及面，探索金融大模型應用。

“在數字技術創新不斷湧現的(de)背景下，如(rú)何實現擁抱技術進步和(hé)确保金融安全與社會安全的(de)平衡，越來越受到高(gāo)度關注。”董希淼表示，“人工智能在視(shì)頻生成領域的(de)巨大發展前景，為(wèi)塑造産業新業态打開大門，有望形成新質生産力。同時必須看到其也是把‘雙刃劍’，将為(wèi)‘深度僞造’（Deepfake）技術推波助瀾。如(rú)何發揮積極作用、降低(dī)負面影響，助推數字金融高(gāo)質量發展，是金融業人工智能技術運用方面應嚴肅面對的(de)重大問題。”

楊海平亦認為(wèi)，商業銀行推進“人工智能+”，必須保持與金融監管的(de)良性互動，在遵循人工智能應用規制和(hé)金融科技倫理(lǐ)的(de)前提下，在安全合規的(de)框架下有序探索。“以智能客服、精準營銷、投研輔助性工作、财富管理(lǐ)業務中投資者陪伴等作為(wèi)應用探索的(de)切入口。未來在經過較充分的(de)市場檢驗及在與監管充分溝通的(de)情況下，通過監管沙箱審慎探索在核心業務領域使用人工智能大模型。”